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最近几天，麦肯锡发布寿险行业研究系列第四份报告:《升级与创新，互联网保险发展战略》，聚焦以线上流量平台和互联网公司为代表的互联网保险，探讨如何升级现有商业模式，探索新的商业模式，从而战略性布局大财富管理赛道。

麦肯锡认为，互联网保险公司要想在未来脱颖而出，应该双管齐下，在互联网运营和保险销售两方面都赢，即在大流量的基础上，为客户提供全渠道，有温度的服务同时，互联网保险机构要积极适应新的监管环境，优化自身业务模式

报告认为，虽然监管趋严，但互联网保险在构建共同富裕，将保险业务覆盖到更广泛的客户，为普通民众提供买得起的保险等方面发挥着不可或缺的重要作用虽然短期来看，互联网保险市场受监管影响收益有所下降，但伴随着市场的有序发展和年轻客户需求的上升，坚持长期原则的玩家有望在未来脱颖而出

目前，互联网保险行业面临着产品供给有限，流量成本上升，全渠道模式未能有效刺激流量转化等困难，这些都进一步加剧了玩家在单一客户盈利方面的挑战。

具体来说，一是产品供给有限在寿险新规下，大部分互联网保险公司无法开展金融投资性质的保险业务，部分百万医疗险产品也受到限制

第二，流量成本上升对于大部分互联网保险公司来说，一半以上的流量来自外部购买，而外部平台的流量成本则是一路攀升此外，寿险新规杜绝了使用首月0元等诱导宣传方式，进一步增加了保险公司获取流量的难度

第三，全渠道还在探索阶段，流量转化还没有明显提升互联网保险公司主要依靠线上渠道销售，缺乏与用户面对面的线下沟通，因此整体转化效率较低

基于行业面临的困境，麦肯锡认为构建互联网X保险的商业模式可以作为打破局面的思路未来，互联网保险公司需要在互联网运营和保险销售方面做出努力

互联网是平台经济的代表，其主要价值在于连接，包括匹配市场供需，连接多个主体或行业为了强化平台的连接价值，未来的互联网平台主要有两种模式，一种是基于规模优化和匹配效率的平台型，另一种是基于需求场景精准匹配的垂直型这两种类型并不相互排斥平台玩家可以专注于打造特定的垂直场景，而垂直玩家也可以通过细分场景来积累流量优势

保险需要精准识别客户需求，引导客户，最终完成客户转化未来，优秀的互联网保险平台将提供全渠道，有温度的保险销售服务这意味着，保险销售流程不仅可以通过数字化流程提高效率，还包括线下销售人员有温度的服务

除了践行互联网X保险模式，互联网保险公司还可以针对传统保险销售业务创新商业模式，通过外部赋能实现技术变现。

报告指出，目前国内互联网保险赛道虽然充满挑战，但前景依然光明对于线上流量平台而言，当务之急是在公司架构，运营流程，风险管控等方面主动适应新的监管环境，同时跳出流量枷锁承接流量，以深度客户管理实现转型对于互联网公司来说，应该在互联网运营和保险销售两个方面有所突破，从场景创造粘性的互联网流量，然后通过全渠道，有温度的销售服务来完善转型此外，互联网一代公司还可以探索出口相关的技术能力，以SaaS服务的形式实现，寻求业务增长的第二条曲线